Дмитрий Смирнов, заместитель генерального директора СК «Двадцать первый век», назвав инициативу правильной, подчеркнул, что страховые компании действительно будут использовать в своей работе данные RuNCAP, но не напрямую:
— Если говорить об ОСАГО, то исследования RuNCAP помогут снизить убыточность по рискам жизни и здоровья: безопасные машины эффективно защищают людей в салоне. Но снижения тарифов ждать не стоит, поскольку отечественное законодательство не позволяет делать скидку «за количество звезд безопасности». Зато использование рейтинга в госзакупках станет стимулом для отечественных производителей возвращать системы активной безопасности (ABS, ESP, подушки) в базовые комплектации, — отметил эксперт.
Что касается, КАСКО то здесь оценка рисков строится на статистике убыточности — частоте страховых случаев и стоимости ремонта конкретной модели. Однако для новых марок и моделей, особенно китайских брендов, у страховщиков пока нет статистики.
— Благодаря данным краш-тестов автомобиль с низким рейтингом безопасности может превентивно получить повышенный тариф. Если тест покажет, что при ударе кузов легко сминается и деформируется салон, то в реальном ДТП такая машина с высокой вероятностью уйдет в «тотал». И напротив — авто с высоким рейтингом может получить более привлекательную стоимость страхования КАСКО, — пояснил Смирнов.
При этом он подчеркнул, что рейтинг RuNCAP не влияет на статистику аварийности — бьются не машины, а люди. Поэтому современный андеррайтинг (предварительная проверка рисков перед заключением страховой сделки) прежде всего учитывает манеру вождения и скоринг водителя. Важно, что методика NCAP помимо прочности кузова оценивает и системы активной безопасности: автоматическое торможение, контроль слепых зон, удержание в полосе.
Но здесь возникает коллизия. Владельцы автомобилей с высоким рейтингом реже попадают в ДТП благодаря электронным помощникам — это позволяет снизить тариф. Однако если авария случится, стоимость ремонта такого «умного» автомобиля резко возрастает, так как дорогие датчики расположены в зонах деформации.
— Страховой рынок будет вынужден стремиться к паритету между снижением частоты аварий и ростом стоимости ремонта, — резюмирует Смирнов.
А Сергей Демидов, вице-президент «Ренессанс страхование», добавляет, что его компания тоже будет учитывать рейтинг RuNCAP при расчете стоимости полиса:
— У владельца автомобиля с высоким рейтингом меньше риск причинить серьезный вред жизни и здоровью пешехода, меньше риск травм водителя и пассажиров — это влияет на стоимость страхования от несчастных случаев.
Кроме того, транспортные средства с высоким рейтингом привлекательны для аккуратных водителей, а характер вождения сильнее всего сказывается на аварийности, — пояснил он.